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家庭理财的10条金律
理财规划师            发表时间:2011-2-9    来源:    编辑:xrhw_yj

理财就是需要瞻前顾后,该想的要想到,该做的也要做到,这样理财就能成为保证你一生平安的坚强后盾。那么一个合理的综合理财方案是如何诞生的,又该遵循什么样的原则呢?以下十?#26657;?#27491;是你最需要注意的问题。 
  1.量入为出
  这是投资成功的关键。
  如果你有工作,每年至少应将收入的10%存入银行。也许你目前的投资收益很不错,但这不可能真正替代你的养老计划。只有养成良好的储蓄习惯,才可能确保后半生无忧。
  2.充分重视退休金账户
  如果你还在职,毫无疑问,每年都应确保你个人的退休金账户有充足的资金来源。?#28304;?#22810;数人来说,退休金账户?#20146;?#22909;的储蓄项目。
  3.投?#39318;?#21512;多样化
  一般而言,年轻人可能都想在股票市场上多下点注,而上了年纪的人则倾向于将钱投到债券里。但理智的做法是让你的投?#39318;?#21512;多样化。你可以采取积极进取的投资策略,但最好?#21069;?#38065;投到不同的投资工具中来分散风险。
  4.保持投?#39318;?#21512;中
  高风险高收益工具比重
  我们通常鼓励年轻人在投?#39318;?#21512;中保持较高的股票比重,但现在我们同样鼓励老年人这么做。投资股票既有利于避免因低通胀导致的储蓄收益下降,同时也能够在市道不利时及时撤出股?#26657;?#21487;谓是进可攻、退可守。
  5.投资应注意整体收益
  对任何投?#25910;?#32780;言,真正有意义的是投?#39318;?#21512;的税后整体收益。也就是说,投资效果的好坏关键要看你拿到的?#19978;ⅰ?#21033;息和价格增值之和。
  这个原则对退休者来说尤其重要。这类投?#25910;?#30475;重的往往是收益率,但如果单一的收益?#35797;?#38271;是以投?#39318;?#21512;总体价值的缩水为代价,那么就可能引起危险的后果。
  6.在指数基金中建重仓
  投?#39318;蓯前?#38543;着风险。?#28909;?#25237;资回报差强人意,或者因心态不好而在市道最不好的时候?#26696;?#32905;”。即使是市道比较好的时候,也可能因为选错了股票或者基金,从而出现别人赚钱你输钱的情况。
  为此,你可以考虑在指数基金中建重仓,这样做至少可?#21592;?#35777;你投?#39318;?#21512;中有部分股票总能跟着大盘跑,大盘赚钱你也赚钱。
  7.避免高成本负债
  关键是要处理好信?#27599;?#36879;支问题。我们常常会在手?#26041;?#30340;时候透支信?#27599;ǎ?#32780;且往往又不能及时还清透支,结果是月复一月地付利息,导致负债成本过高。
  8.制订应急计划
  你应该在银行里存上一?#26159;?#36825;?#26159;?#19981;但可以用来支付小额预算外开支,还可用?#20174;?#20184;看病等大笔费用。
  9.顾及家人,扶老携幼
  如果家里还有经济上不能自立的家庭成员需要你提供经济支持,你应该为他们做一个保障计划,以免在你出意外时,他们无法正常生活。
  10.做好财产组织计划
  也许你对自己的财产状况一清二楚,但你的配偶及孩子们是否也很清楚?除了遗嘱和其他一些有关财产的文件外,你应尽可能使你的财产组织计划完备清楚。这样,一旦你过世或是丧失行为能力,家人也知道如何处置你的资产。

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